Tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa không?

Tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa là câu hỏi khiến nhiều người dùng, đặc biệt là người mới mở tài khoản online, cảm thấy lo lắng. Trong thời đại số, việc sử dụng tài khoản ngân hàng điện tử phổ biến hơn bao giờ hết, nhưng nếu không định danh đúng quy định, bạn có thể gặp rắc rối khi thực hiện các giao dịch. Vậy cụ thể, tài khoản chưa định danh có bị khóa không? Khi nào ngân hàng áp dụng biện pháp này? Hãy cùng Kế Toán Song Anh tìm hiểu chi tiết dưới đây.

Tài khoản ngân hàng không định danh là gì?

Tài khoản ngân hàng không định danh là tài khoản:

• Mở online nhưng chưa hoàn tất xác minh danh tính cá nhân (eKYC).
• Có thông tin cá nhân không trùng khớp hoặc thiếu giấy tờ tùy thân hợp lệ.
• Chưa được cập nhật CCCD/CMND theo yêu cầu của ngân hàng.

Những tài khoản này thường có tính năng hạn chế như: không thể chuyển khoản, rút tiền hoặc nhận tiền từ các nguồn không rõ ràng.

Xem thêm: Dịch vụ thành lập công ty có vốn đầu tư nước ngoài uy tín chuyên nghiệp 

Tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa?

Trong bối cảnh ngày càng siết chặt các quy định về phòng chống rửa tiền và bảo vệ hệ thống tài chính quốc gia, vấn đề tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa đang trở thành mối quan tâm lớn của nhiều cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng. Câu trả lời là CÓ – việc không hoàn tất định danh có thể dẫn đến tình trạng bị hạn chế chức năng hoặc khóa tài khoản theo quy định của ngân hàng và pháp luật hiện hành.

Vì sao tài khoản không định danh dễ bị khóa?

Theo Thông tư 17/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức tín dụng bắt buộc phải xác minh danh tính khách hàng (KYC) khi mở và duy trì tài khoản. Do đó, nếu tài khoản chưa hoàn tất định danh, ngân hàng có quyền:

• Tạm ngưng hoặc từ chối giao dịch, bao gồm chuyển khoản, rút tiền, thanh toán.
• Tạm khóa tài khoản cho đến khi khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin xác thực.
• Chấm dứt cung cấp dịch vụ nếu quá thời hạn quy định mà khách hàng vẫn không thực hiện định danh.

Đây là biện pháp nhằm ngăn ngừa các hành vi lợi dụng tài khoản ẩn danh để thực hiện hoạt động tài chính bất hợp pháp như rửa tiền, lừa đảo, tài trợ khủng bố…

Khi nào tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa?

Một tài khoản không định danh có thể bị khóa trong các trường hợp sau:

• Không cập nhật thông tin sau thời gian gia hạn được ngân hàng thông báo.
• Phát sinh giao dịch bất thường mà chủ tài khoản không chứng minh được danh tính.
• Liên quan đến hành vi bị nghi ngờ vi phạm pháp luật, sử dụng làm trung gian chuyển tiền cho bên thứ ba.
• Không tuân thủ yêu cầu định danh sau khi mở tài khoản online qua ứng dụng hoặc website.

Hậu quả khi tài khoản bị khóa

Việc bị khóa tài khoản sẽ gây ra nhiều bất tiện cho người dùng, bao gồm:

• Không thể thực hiện giao dịch tài chính cá nhân.
• Nguy cơ mất quyền truy cập vào tiền trong tài khoản.
• Ảnh hưởng đến uy tín tài chính và lịch sử giao dịch trong hệ thống ngân hàng.

Dấu hiệu nhận biết tài khoản sắp bị khóa

Nhiều người thường không để ý đến các cảnh báo từ ngân hàng cho đến khi tài khoản bị hạn chế hoặc khóa hoàn toàn. Đặc biệt trong bối cảnh tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa ngày càng phổ biến, việc nhận biết sớm các dấu hiệu sẽ giúp bạn xử lý kịp thời và tránh gián đoạn giao dịch.

• Nhận thông báo từ ngân hàng yêu cầu cập nhật thông tin

Đây là dấu hiệu dễ thấy nhất. Nếu bạn nhận được tin nhắn, email hoặc thông báo trên app yêu cầu xác minh danh tính, hãy thực hiện ngay. Bởi theo quy định, tài khoản ngân hàng không định danh có thể bị khóa nếu không cập nhật thông tin đúng hạn.

• Không thể thực hiện một số chức năng giao dịch

Việc không chuyển khoản, không rút tiền, hoặc không thanh toán online dù số dư vẫn còn là dấu hiệu cho thấy tài khoản đang bị hạn chế dần. Đây là bước đầu trước khi ngân hàng áp dụng biện pháp khóa tài khoản.

• Giao dịch bị từ chối với lý do “không rõ danh tính”

Nếu bạn thực hiện giao dịch nhưng hệ thống báo lỗi liên quan đến xác minh, rất có thể tài khoản đang bị đưa vào diện kiểm tra. Trong nhiều trường hợp, tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa sau một vài lần cảnh báo như vậy.

• Tài khoản không hoạt động trong thời gian dài

Tài khoản đã lâu không đăng nhập hoặc không có giao dịch phát sinh thường bị hệ thống tự động đánh giá là không còn sử dụng. Nếu tài khoản chưa định danh đầy đủ, nguy cơ bị khóa càng cao.

• Phát sinh giao dịch bất thường

Chuyển tiền với tần suất cao, nhận tiền từ nhiều nguồn không rõ ràng, hoặc thực hiện các giao dịch xuyên biên giới đều là yếu tố khiến ngân hàng kiểm soát chặt hơn. Với những tài khoản chưa định danh, rủi ro bị khóa là rất lớn.

Xem thêm: Công ty mới thành lập cần chuẩn bị những gì để phát triển bền vững trong thị trường cạnh tranh? 

Cách xử lý khi tài khoản bị khóa do chưa định danh

Khi tài khoản ngân hàng không định danh bị khóa, nhiều người hoang mang vì không thể tiếp tục giao dịch hay truy cập số dư. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể khôi phục tài khoản nếu thực hiện đúng quy trình sau đây:

Liên hệ ngay với ngân hàng

Việc đầu tiên bạn nên làm là gọi đến tổng đài hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để xác minh lý do tài khoản bị khóa. Trong phần lớn trường hợp, nếu tài khoản ngân hàng không định danh bị khóa, nguyên nhân là chưa hoàn tất thủ tục xác thực thông tin cá nhân (KYC).

Chuẩn bị giấy tờ cần thiết

Để mở lại tài khoản, bạn cần mang theo:

• Căn cước công dân hoặc CMND còn hiệu lực
• Thông tin tài khoản (số tài khoản, thẻ ATM nếu có)
• Nếu mở tài khoản online: mang theo điện thoại đã đăng ký app ngân hàng

Một số ngân hàng còn cho phép định danh điện tử (eKYC) ngay trên ứng dụng, bạn chỉ cần chụp CCCD, quay video xác thực gương mặt và làm theo hướng dẫn.

Thực hiện định danh theo hướng dẫn

Sau khi cung cấp đầy đủ giấy tờ, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh. Quá trình này thường diễn ra nhanh chóng (từ vài phút đến vài giờ). Khi xác minh hoàn tất, tài khoản sẽ được mở lại và hoạt động bình thường.

Tránh để tình trạng tái diễn

Sau khi khôi phục, bạn nên:

• Đảm bảo thông tin cá nhân luôn chính xác, cập nhật khi có thay đổi
• Tránh mở quá nhiều tài khoản không sử dụng
• Định kỳ đăng nhập và giao dịch để duy trì trạng thái hoạt động

Kết luận

Tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa không chỉ là khả năng mà còn là thực tế đã được nhiều ngân hàng áp dụng. Để tránh rủi ro trong sử dụng, bạn nên chủ động hoàn tất việc định danh sớm ngay sau khi mở tài khoản. Điều này không chỉ giúp bảo vệ tài sản của bạn mà còn đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật về tài chính và giao dịch điện tử.