Có phải định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu?

Việc định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu đang trở thành quy định bắt buộc theo hướng dẫn mới từ Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng. Nếu bạn thường xuyên giao dịch tiền mặt, đặc biệt là số tiền lớn từ 5 triệu đồng trở lên, việc hiểu rõ các quy định về định danh là điều rất cần thiết. Cùng Kế Toán Song Anh tìm hiểu những thông tin xoay quanh việc định danh tiền mặt trên 5 triệu trong bài viết dưới đây.

Định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu là gì?

Định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu là quá trình xác minh danh tính của người nhận tiền trong các giao dịch tiền mặt có giá trị từ 5 triệu đồng trở lên.

Quy định này yêu cầu người nhận tiền phải cung cấp thông tin cá nhân như họ tên, số căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân, và có thể phải đối chiếu trực tiếp với giấy tờ tùy thân. Việc định danh có thể được thực hiện tại các ngân hàng, ví điện tử, điểm thu hộ chi hộ hoặc các tổ chức trung gian thanh toán.

Mục tiêu chính của việc định danh là nhằm:

• Ngăn chặn các hành vi rửa tiền, gian lận tài chính và tài trợ khủng bố.
• Đảm bảo minh bạch và an toàn trong hệ thống tài chính.
• Hạn chế tình trạng giao dịch ẩn danh, tránh thất thoát nguồn thu thuế và khó kiểm soát dòng tiền.

Quy định này nằm trong xu hướng siết chặt quản lý tài chính của Nhà nước, phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế về phòng chống tội phạm tài chính.

Xem thêm: Báo giá dịch vụ kế toán (báo cáo thuế) trọn gói  

Có cần phải định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu hay không?

Có, theo quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng, người dân phải thực hiện định danh khi nhận tiền mặt từ 5 triệu đồng trở lên trong một số trường hợp nhất định. Cụ thể, việc định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu là bắt buộc khi:

• Nhận tiền mặt tại các điểm chi hộ, thu hộ, ví dụ như ví điện tử, đại lý ngân hàng, trung gian thanh toán.
• Nhận tiền từ người lạ, tổ chức hoặc doanh nghiệp không có quan hệ thân quen, hoặc không có hồ sơ lưu trữ sẵn thông tin.
• Giao dịch có dấu hiệu rủi ro về rửa tiền, gian lận hoặc không rõ nguồn gốc.
  

Tuy nhiên, không phải tất cả mọi giao dịch từ 5 triệu trở lên đều bắt buộc định danh. Nếu bạn nhận tiền từ người quen, qua chuyển khoản ngân hàng, hoặc các giao dịch có thông tin minh bạch, thì định danh có thể không cần thiết. Việc yêu cầu định danh còn phụ thuộc vào đơn vị thực hiện giao dịch và quy trình kiểm soát nội bộ của họ.

Vì sao phải định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu?

Việc định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu được quy định nhằm tăng cường quản lý tài chính, ngăn chặn các hành vi bất hợp pháp và bảo vệ lợi ích của người dân. Cụ thể, lý do phải định danh bao gồm:

• Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố

Giao dịch tiền mặt có giá trị lớn dễ bị lợi dụng để rửa tiền, tài trợ cho hoạt động bất hợp pháp. Việc định danh giúp xác minh rõ người nhận, hạn chế hành vi che giấu danh tính và nguồn gốc tiền.

• Đảm bảo minh bạch trong giao dịch tài chính

Xác định danh tính người nhận giúp các cơ quan chức năng theo dõi, kiểm tra luồng tiền khi cần thiết, nhất là trong các trường hợp nghi ngờ gian lận, trốn thuế, hoặc có tranh chấp xảy ra.

• Tăng cường an toàn cho người nhận tiền

Khi đã định danh, người nhận có bằng chứng rõ ràng về khoản tiền mình nhận, tránh bị hiểu lầm là tiền “không rõ nguồn gốc”, giúp bảo vệ quyền lợi cá nhân trong các tình huống pháp lý.

• Phù hợp với xu hướng số hóa và quản lý tài chính hiện đại

Việc định danh là bước cần thiết trong việc kiểm soát dòng tiền mặt, góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và xây dựng nền tài chính minh bạch, an toàn hơn.

• Tuân thủ quy định của pháp luật và tiêu chuẩn quốc tế

Định danh người giao dịch là yêu cầu phổ biến trong hệ thống tài chính toàn cầu, được quy định tại Luật Phòng chống rửa tiền, các thông tư của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn từ các tổ chức tài chính quốc tế.

Hình thức định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu

Theo quy định mới về quản lý giao dịch tài chính, người nhận tiền mặt từ 5 triệu đồng trở lên phải thực hiện định danh để xác minh danh tính. Việc định danh có thể được thực hiện theo nhiều hình thức, tùy vào đơn vị chi trả, phương thức giao dịch và hệ thống công nghệ của bên trung gian. Dưới đây là các hình thức định danh phổ biến hiện nay:

Định danh trực tiếp bằng giấy tờ tùy thân

Đây là hình thức truyền thống và được áp dụng phổ biến tại các điểm giao dịch như:

• Ngân hàng
• Bưu cục
• Điểm thu hộ, chi hộ
• Đại lý ví điện tử hoặc tổ chức trung gian tài chính

Người nhận tiền cần mang theo giấy tờ tùy thân bản gốc, có thể là:

• Căn cước công dân (CCCD) gắn chip
• Chứng minh nhân dân (CMND)
• Hộ chiếu còn hiệu lực

Tại điểm giao dịch, nhân viên sẽ đối chiếu thông tin giấy tờ với dữ liệu hệ thống hoặc hồ sơ giao dịch, đảm bảo người nhận tiền chính xác và hợp lệ.

Định danh điện tử (eKYC)

Với sự phát triển của công nghệ, nhiều đơn vị tài chính, ví điện tử và ngân hàng số cho phép định danh trực tuyến thông qua ứng dụng hoặc website. Đây được gọi là định danh điện tử – eKYC (electronic Know Your Customer).

Quy trình thường bao gồm:

• Chụp ảnh CCCD/CMND hoặc hộ chiếu
• Chụp ảnh khuôn mặt (selfie) để so khớp sinh trắc học
• Xác nhận thông tin cá nhân
• Ký điện tử (nếu cần)

Thông tin sẽ được hệ thống xử lý và xác thực, giúp bạn nhận tiền nhanh chóng mà không cần đến trực tiếp điểm giao dịch.

Định danh thông qua mã định danh cá nhân (VNeID)

Hiện nay, nhiều tổ chức đã tích hợp xác minh danh tính thông qua mã định danh cá nhân trên Căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.

Chỉ cần quét mã QR hoặc truy xuất dữ liệu từ CCCD, hệ thống sẽ tự động nhận diện thông tin, giúp định danh nhanh chóng, chính xác và đảm bảo an toàn dữ liệu.

Định danh qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử đã xác thực

Trong một số trường hợp, nếu bạn sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử đã định danh từ trước, việc nhận tiền sẽ được chấp nhận mà không cần thực hiện thêm bước định danh mới.

Tuy nhiên, điều này còn phụ thuộc vào quy trình kiểm soát rủi ro của từng đơn vị chi trả. Một số giao dịch giá trị lớn hoặc có dấu hiệu nghi ngờ vẫn có thể yêu cầu xác minh bổ sung.

Xem thêm: Tài khoản ngân hàng không định danh có bị khóa không? 

Kết luận

Định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu không chỉ là quy định pháp lý mà còn là giải pháp tăng cường bảo mật và minh bạch cho các giao dịch tài chính. Việc tuân thủ đầy đủ sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có và đảm bảo quyền lợi chính đáng của bản thân.