Định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip giúp tiện lợi và bảo mật hơn

Trong thời đại số hóa mạnh mẽ, việc sử dụng CCCD gắn chip để định danh giao dịch ngân hàng đang trở thành xu hướng tất yếu. Không chỉ thay thế các giấy tờ truyền thống như CMND hay sổ hộ khẩu, CCCD gắn chip còn giúp quá trình xác minh danh tính trở nên nhanh chóng, chính xác và an toàn hơn. Vậy định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip là gì, có lợi ích gì và cách thực hiện ra sao? Hãy cùng Kế Toán Song Anh tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip là gì?

Đây là hình thức xác thực danh tính khách hàng khi thực hiện các giao dịch tài chính tại ngân hàng (mở tài khoản, vay vốn, chuyển tiền,…) thông qua dữ liệu được tích hợp trên thẻ Căn cước công dân gắn chip. Thẻ chứa thông tin cá nhân đã được chuẩn hóa, mã hóa và kết nối trực tiếp với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Quá trình định danh có thể thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc trực tuyến thông qua eKYC (định danh điện tử), chỉ cần khách hàng cung cấp CCCD gắn chip và đồng ý chia sẻ thông tin.

Xem thêm: Có phải định danh khi nhận tiền mặt trên 5 triệu? 

Các giao dịch ngân hàng áp dụng định danh bằng CCCD gắn chip

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã triển khai rộng rãi hình thức định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip nhằm tăng tính bảo mật, giảm thời gian xử lý và nâng cao trải nghiệm cho khách hàng. Dưới đây là các loại giao dịch tiêu biểu đang áp dụng phương thức định danh hiện đại này:

Mở tài khoản ngân hàng

• Mở tài khoản thanh toán cá nhân
• Mở tài khoản số đẹp (số trùng ngày sinh, số dễ nhớ, tài lộc…)
• Mở tài khoản trực tuyến qua định danh điện tử (eKYC)

Thông qua định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip, khách hàng không cần cung cấp nhiều giấy tờ như CMND, hộ khẩu, hay bản sao công chứng, giúp tiết kiệm thời gian và thủ tục.

Phát hành và quản lý thẻ

• Đăng ký phát hành thẻ ATM nội địa
• Làm thẻ tín dụng cá nhân
• Đổi thẻ, cấp lại thẻ do mất hoặc hư hỏng

Việc định danh bằng CCCD giúp xác thực thông tin chính xác và giảm thiểu rủi ro trong quá trình phát hành, sử dụng thẻ ngân hàng.

Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử

• Đăng ký Internet Banking, Mobile Banking
• Kích hoạt dịch vụ Smart OTP, SMS Banking
• Kết nối và xác thực ví điện tử với tài khoản ngân hàng

Các dịch vụ này hiện đều có thể đăng ký thông qua hình thức định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip, đặc biệt thuận tiện khi thực hiện online qua ứng dụng di động.

Giao dịch tài chính tại quầy

• Chuyển khoản, rút tiền mặt, nộp tiền
• Mở hoặc tất toán sổ tiết kiệm
• Ký kết hợp đồng vay vốn, xác nhận giao dịch giá trị lớn

Khi khách hàng xuất trình CCCD gắn chip, nhân viên ngân hàng sẽ sử dụng thiết bị đọc để xác minh thông tin, kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư nhằm đảm bảo độ chính xác tuyệt đối trong định danh giao dịch ngân hàng.

Cách thực hiện định danh bằng CCCD gắn chip tại ngân hàng

Việc sử dụng CCCD gắn chip trong định danh giao dịch ngân hàng đang dần trở thành phương thức xác minh danh tính phổ biến tại Việt Nam. Dưới đây là hướng dẫn cụ thể cách thực hiện định danh bằng CCCD gắn chip tại ngân hàng, áp dụng cho cả giao dịch trực tiếp và trực tuyến.

Định danh tại quầy giao dịch ngân hàng

Bước 1: Khách hàng đến quầy giao dịch, mang theo CCCD gắn chip còn hiệu lực.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng sử dụng thiết bị chuyên dụng (máy đọc chip) để quét và trích xuất thông tin từ thẻ CCCD.

Bước 3: Hệ thống ngân hàng sẽ kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để đối chiếu, xác minh thông tin.

Bước 4: Tùy theo yêu cầu giao dịch, khách hàng có thể cần xác minh thêm bằng ảnh chân dung hoặc dấu vân tay (nếu có tích hợp).

Bước 5: Sau khi hoàn tất bước định danh, khách hàng được tiến hành giao dịch như mở tài khoản, đăng ký làm thẻ, ký hợp đồng vay, gửi tiết kiệm…

Hình thức này giúp ngân hàng nhanh chóng xác minh danh tính, đảm bảo độ an toàn, đồng thời giảm thiểu các loại giấy tờ truyền thống. Đây là bước tiến quan trọng trong việc đơn giản hóa định danh giao dịch ngân hàng tại quầy.

Định danh qua hình thức trực tuyến (eKYC)

Nhiều ngân hàng hiện nay đã triển khai mở tài khoản từ xa thông qua định danh điện tử (eKYC), có tích hợp nhận diện từ CCCD gắn chip. Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập ứng dụng (app) ngân hàng và chọn tính năng “Mở tài khoản online” hoặc “Đăng ký dịch vụ mới”.

Bước 2: Chụp ảnh CCCD gắn chip (mặt trước, mặt sau) theo hướng dẫn.

Bước 3: Chụp ảnh khuôn mặt trực tiếp (selfie) để hệ thống đối chiếu với ảnh chân dung trên CCCD.

Bước 4: Hệ thống sử dụng công nghệ AI và kết nối dữ liệu dân cư để xác thực tự động.

Bước 5: Hoàn tất định danh và bắt đầu sử dụng tài khoản hoặc dịch vụ.

Hình thức này cho phép người dùng thực hiện định danh giao dịch nhanh chóng mà không cần đến quầy, phù hợp với xu hướng số hóa dịch vụ tài chính hiện đại.

Lưu ý khi thực hiện định danh bằng CCCD gắn chip

• Thẻ CCCD gắn chip phải còn hạn và không bị hỏng hóc hoặc bong tróc.
• Khi chụp ảnh trên app, nên đảm bảo ánh sáng tốt và giữ khuôn mặt rõ nét.
• Chỉ chia sẻ thông tin cá nhân với các ứng dụng, ngân hàng có độ uy tín và được phép kết nối với dữ liệu quốc gia.

Những ngân hàng đã áp dụng định danh bằng CCCD gắn chip

Một số ngân hàng tiên phong trong việc tích hợp định danh bằng CCCD gắn chip có thể kể đến:

• Vietcombank
• BIDV
• Agribank
• VietinBank
• MB Bank
• TPBank
• VPBank
• Techcombank

Xem thêm: Dịch vụ thay đổi tên công ty 

Kết luận

Định danh giao dịch ngân hàng bằng CCCD gắn chip không chỉ là giải pháp tiện lợi mà còn giúp nâng cao mức độ bảo mật trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Trong tương lai gần, việc sử dụng CCCD gắn chip sẽ trở thành tiêu chuẩn trong mọi giao dịch điện tử và quản lý thông tin cá nhân. Nếu bạn đang sở hữu thẻ căn cước mới, hãy tận dụng tối đa tiện ích này để tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn khi giao dịch.