Trong thời gian gần đây, nhiều người dùng phản ánh về tình trạng giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh hoặc không thể thực hiện chuyển tiền, thanh toán như bình thường. Vậy nguyên nhân của hiện tượng này là gì? Và người dùng cần làm gì để khắc phục? Cùng Kế Toán Song Anh tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Định danh điện tử là gì?
Định danh điện tử là quá trình xác thực danh tính người dùng qua hình thức trực tuyến, không cần gặp mặt trực tiếp. Người dùng chỉ cần chụp ảnh giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và selfie để hệ thống xác minh tự động.
Đây là bước bắt buộc khi đăng ký và sử dụng các dịch vụ tài chính số như ngân hàng, ví điện tử, chứng khoán,… nhằm:
- Đảm bảo an toàn, chống giả mạo
- Tuân thủ quy định pháp luật
- Tăng tốc độ xử lý và tiện lợi cho người dùng
Việc định danh đầy đủ và chính xác sẽ giúp tài khoản không bị giới hạn giao dịch hoặc tạm khóa khi có yêu cầu xác thực từ hệ thống.
Xem thêm: Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử hay không? Tìm hiểu chi tiết
Vì sao giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh?
Hiện nay, nhiều người dùng gặp phải tình trạng giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh, gây khó khăn khi chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện các thao tác trên ứng dụng ngân hàng số. Nguyên nhân của hiện tượng này đến từ cả yếu tố kỹ thuật lẫn quy định bắt buộc trong hoạt động ngân hàng. Dưới đây là các lý do phổ biến nhất:
Tài khoản chưa được định danh theo quy định
Theo yêu cầu từ Ngân hàng Nhà nước, tất cả tài khoản ngân hàng phải được định danh chính xác và đầy đủ thông tin cá nhân. Nếu người dùng chưa thực hiện định danh điện tử (eKYC) hoặc thông tin định danh không khớp, ngân hàng có thể tạm ngưng hoặc giới hạn giao dịch nhằm phòng ngừa rủi ro như giả mạo, rửa tiền, chiếm đoạt tài sản.
Trong trường hợp này, giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh là một biện pháp kiểm soát an toàn, không phải lỗi hệ thống.
Hệ thống quá tải do số lượng lớn người dùng định danh cùng lúc
Khi ngân hàng thông báo yêu cầu cập nhật định danh với thời hạn cụ thể, người dùng thường có xu hướng để đến sát ngày mới thực hiện. Điều này khiến lượng truy cập vào ứng dụng ngân hàng hoặc hệ thống định danh tăng đột biến, dẫn đến:
- Tốc độ xử lý chậm
- Mất kết nối tạm thời
- Giao dịch bị trì hoãn hoặc báo lỗi
Vì vậy, nhiều người có thể thấy giao dịch ngân hàng bị chậm, đặc biệt trong thời gian cao điểm như cuối tháng hoặc cuối quý.
Sai sót trong quá trình định danh
Một nguyên nhân phổ biến khác khiến giao dịch ngân hàng bị chậm là việc người dùng cung cấp thông tin chưa chính xác hoặc hình ảnh không đạt yêu cầu. Ví dụ:
- Ảnh giấy tờ tùy thân mờ, bị lóa sáng
- Ảnh selfie không rõ mặt, không đúng tư thế
- Nhập sai họ tên, số CMND/CCCD, ngày cấp
- Giấy tờ hết hạn hoặc không khớp với hệ thống dữ liệu quốc gia
Khi xảy ra lỗi như vậy, hệ thống không thể xác minh danh tính, và tài khoản sẽ bị tạm khóa một số chức năng cho đến khi người dùng hoàn tất định danh lại.
Ngân hàng chủ động khóa hoặc giới hạn giao dịch tạm thời
Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ chủ động tạm dừng giao dịch của người dùng chưa hoàn tất định danh, đặc biệt khi phát hiện rủi ro bất thường. Việc này nhằm tuân thủ quy định pháp lý về phòng chống tội phạm công nghệ cao và bảo vệ tài sản khách hàng.
Dù gây bất tiện trong ngắn hạn, nhưng biện pháp này giúp hạn chế nguy cơ bị lợi dụng tài khoản để thực hiện hành vi trái pháp luật.
Làm gì khi giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh?
Khi gặp tình trạng giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh, người dùng không nên hoang mang hay cố gắng thực hiện lặp lại giao dịch nhiều lần. Thay vào đó, hãy thực hiện tuần tự các bước sau để xử lý nhanh và an toàn:
- Kiểm tra thông báo từ ngân hàng
Đầu tiên, bạn nên mở ứng dụng ngân hàng hoặc kiểm tra SMS để xem có nhận được thông báo yêu cầu cập nhật định danh hay không. Nhiều ngân hàng sẽ gửi cảnh báo hoặc nhắc nhở nếu tài khoản chưa hoàn tất định danh theo quy định.
- Thực hiện định danh lại qua ứng dụng
Nếu chưa hoàn tất định danh, hãy thực hiện ngay trên app ngân hàng bằng cách:
- Chụp ảnh CCCD/CMND rõ ràng, không mờ
- Chụp ảnh chân dung (selfie) đủ sáng, không đeo kính/khẩu trang
- Kiểm tra và điền đúng thông tin cá nhân theo giấy tờ
Việc này thường chỉ mất vài phút, và tài khoản sẽ được mở lại đầy đủ chức năng sau khi xác thực thành công.
- Đến trực tiếp phòng giao dịch nếu không thao tác được online
Trong trường hợp ứng dụng lỗi, không thể định danh từ xa hoặc bị khóa quá lâu, bạn nên mang theo CCCD/CMND đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ định danh trực tiếp và mở lại quyền giao dịch.
- Liên hệ tổng đài hỗ trợ của ngân hàng
Nếu bạn đã định danh nhưng vẫn giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh, hãy gọi điện đến tổng đài CSKH để kiểm tra trạng thái tài khoản. Nhân viên sẽ giúp bạn xác minh xem tài khoản đã hoàn tất định danh chưa, hay đang gặp trục trặc ở bước nào.
- Cập nhật ứng dụng ngân hàng lên phiên bản mới nhất
Một số lỗi kỹ thuật gây chậm giao dịch có thể đến từ việc bạn đang dùng phiên bản cũ của ứng dụng. Vì vậy, hãy vào App Store hoặc Google Play để cập nhật phiên bản mới nhất trước khi thử lại.
Cách phòng tránh tình trạng giao dịch bị gián đoạn
Để hạn chế tối đa tình trạng giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh, người dùng nên:
- Chủ động định danh sớm, không chờ đến sát thời hạn mới thực hiện.
- Cập nhật thông tin chính xác, ảnh giấy tờ và ảnh selfie rõ nét.
- Sử dụng ứng dụng ngân hàng phiên bản mới nhất để tránh lỗi hệ thống.
- Theo dõi thông báo từ ngân hàng để xử lý kịp thời nếu có yêu cầu xác minh.
- Tránh định danh vào giờ cao điểm, giúp quá trình xác thực diễn ra nhanh hơn.
Chủ động định danh đầy đủ và đúng cách là cách hiệu quả nhất để đảm bảo giao dịch ngân hàng luôn thông suốt.
Xem thêm: Báo giá dịch vụ thành lập Công Ty TNHH
Kết luận
Việc định danh tài khoản là xu hướng tất yếu trong chuyển đổi số ngân hàng, giúp tăng cường bảo mật và hạn chế các hành vi gian lận. Tuy nhiên, nếu không thực hiện đúng và kịp thời, người dùng có thể gặp phải tình trạng giao dịch ngân hàng bị chậm vì định danh. Hãy chủ động kiểm tra thông tin, cập nhật định danh đầy đủ để đảm bảo các giao dịch diễn ra suôn sẻ, an toàn và nhanh chóng.
Hotline: 0908.938.211
