Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử hay không? Tìm hiểu chi tiết

Ngày 25 tháng 6 năm 2024, Chính phủ ban hành Nghị định 69/2024/NĐ‑CP về định danh và xác thực điện tử, có hiệu lực từ 01/07/2024, thay thế Nghị định 59/2022/NĐ‑CP. Đây là văn bản pháp luật quan trọng, đặc biệt với lĩnh vực ví điện tử, khi quy định chi tiết việc sử dụng tài khoản định danh điện tử và tài khoản giao dịch điện tử trong các hoạt động tài chính số. Cùng Kế Toán Song Anh tìm hiểu xem Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử như thế nào trong bài viết dưới đây.

Nội dung chính của Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử

Nghị định 69/2024/NĐ-CP, có hiệu lực từ 01/07/2024, quy định về định danh và xác thực điện tử. Đối với ví điện tử, nghị định này đưa ra 4 nội dung quan trọng:

• Bắt buộc liên kết tài khoản ví với tài khoản định danh

Mỗi ví điện tử phải gắn với tài khoản định danh điện tử (mức độ 1 hoặc 2). Điều này giúp xác minh rõ ràng danh tính người dùng, hạn chế gian lận và tài khoản ảo.

• Xác thực khi mở ví và giao dịch

Khi đăng ký ví mới hoặc thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển tiền, liên kết ngân hàng, người dùng bắt buộc phải xác thực thông tin qua CCCD hoặc eKYC.

• Bảo mật và lưu trữ dữ liệu

Các ví điện tử phải lưu trữ lịch sử truy cập, giao dịch tối thiểu 5 năm và đảm bảo bảo mật tuyệt đối dữ liệu định danh người dùng.

• Phân loại giao dịch theo rủi ro

Giao dịch có giá trị cao hoặc liên quan đến tài khoản ngân hàng yêu cầu định danh mức độ 2. Giao dịch nhỏ có thể dùng mức độ 1.

Xem thêm: Dịch vụ thanh lập công ty cổ phần chuẩn luật pháp 

Ví điện tử phải đáp ứng yêu cầu gì theo Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử?

Theo Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử, các đơn vị cung cấp ví điện tử cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Kết nối hệ thống định danh quốc gia: Ví điện tử phải tích hợp với hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia để xác minh danh tính người dùng qua tài khoản định danh điện tử (mức 1 hoặc 2).

• Bắt buộc xác thực khi mở ví và giao dịch: Người dùng phải xác thực danh tính bằng CCCD gắn chip hoặc eKYC khi đăng ký ví mới, liên kết ngân hàng, chuyển tiền, nạp/rút tiền hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác.

• Đảm bảo bảo mật thông tin: Đơn vị vận hành ví điện tử phải bảo mật dữ liệu người dùng, ngăn chặn rò rỉ thông tin và lưu trữ lịch sử giao dịch ít nhất 5 năm.

• Phân loại giao dịch theo mức độ rủi ro: Giao dịch càng lớn, yêu cầu xác thực càng cao. Ví dụ, giao dịch giá trị nhỏ có thể dùng tài khoản định danh mức 1, còn giao dịch lớn cần mức 2.

Lợi ích từ việc áp dụng Nghị định 69/2024 cho ví điện tử

Việc triển khai Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử mang lại nhiều lợi ích thiết thực, không chỉ cho người dùng mà còn cho các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính số. Cụ thể:

• Tăng cường bảo mật và chống giả mạo: Xác thực danh tính qua tài khoản định danh điện tử giúp ngăn chặn hành vi tạo ví ảo, mạo danh người khác hoặc thực hiện giao dịch gian lận.

• Đảm bảo minh bạch và an toàn pháp lý: Mọi giao dịch đều có định danh rõ ràng, giúp các ví điện tử tuân thủ pháp luật và hỗ trợ cơ quan chức năng trong quản lý tài chính số.

• Đơn giản hóa quy trình xác thực: Người dùng chỉ cần CCCD gắn chip hoặc eKYC để đăng ký và sử dụng ví, không cần nhiều giấy tờ như trước đây, rút ngắn thời gian và thủ tục.

• Tăng độ tin cậy với người dùng: Khi ví điện tử tuân thủ Nghị định 69/2024, người dùng sẽ yên tâm hơn về độ bảo mật và an toàn thông tin cá nhân trong quá trình giao dịch.

Các ví điện tử nên làm gì để tuân thủ Nghị định 69/2024?

Việc Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử đặt ra những yêu cầu pháp lý nghiêm ngặt nhằm tăng cường định danh, bảo mật và minh bạch giao dịch. Để tuân thủ đúng và đầy đủ, các ví điện tử cần chủ động triển khai nhiều giải pháp từ kỹ thuật đến pháp lý. Dưới đây là 5 bước quan trọng:

Tích hợp hệ thống định danh điện tử quốc gia

Các ví điện tử cần nhanh chóng kết nối hệ thống của mình với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, cho phép xác thực người dùng qua CCCD gắn chip hoặc tài khoản định danh điện tử mức độ 1, 2.

• Hỗ trợ eKYC có liên kết với dữ liệu định danh thật
• Sử dụng API từ Bộ Công an để kiểm tra thông tin người dùng theo thời gian thực

Việc này giúp đảm bảo mọi tài khoản ví đều gắn với danh tính chính chủ, loại bỏ tài khoản ảo.

Rà soát và cập nhật chính sách đăng ký người dùng

• Tất cả khách hàng mới phải được yêu cầu xác thực thông tin cá nhân bằng CCCD hoặc eKYC.
• Đối với tài khoản cũ, cần có kế hoạch yêu cầu cập nhật định danh lại, đặc biệt với tài khoản có giao dịch thường xuyên hoặc giá trị lớn.
• Hạn chế tối đa việc cho phép giao dịch mà không xác thực danh tính rõ ràng.

Đây là bước quan trọng để thực hiện đúng định danh giao dịch ngân hàng và ví điện tử theo quy định mới.

Thiết lập phân cấp xác thực giao dịch

Nghị định 69/2024 yêu cầu các tổ chức cung cấp ví điện tử phải phân loại giao dịch theo mức độ rủi ro, từ đó áp dụng mức độ xác thực phù hợp:

• Giao dịch thông thường: Chỉ yêu cầu tài khoản định danh mức độ 1
• Giao dịch lớn, liên kết ngân hàng, rút tiền: Cần định danh mức độ 2 (có xác thực sinh trắc học)

Việc phân loại rõ ràng giúp bảo vệ người dùng và giảm rủi ro pháp lý cho đơn vị cung cấp.

Đảm bảo an toàn thông tin và lưu trữ dữ liệu

• Áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật cao như mã hóa dữ liệu, xác thực đa yếu tố
• Lưu trữ lịch sử truy cập, giao dịch của người dùng ít nhất 5 năm như quy định
• Có cơ chế phát hiện và ngăn chặn các hành vi truy cập trái phép, gian lận định danh

Việc này không chỉ giúp tuân thủ Nghị định 69/2024 mà còn nâng cao uy tín của nền tảng trong mắt người dùng.

Đào tạo nội bộ và truyền thông tới người dùng

• Tổ chức tập huấn nội bộ cho nhân viên về các thay đổi theo nghị định
• Gửi thông báo, email, cập nhật trên app để người dùng hiểu rõ lý do cần định danh và cách thực hiện
• Hỗ trợ người dùng cập nhật CCCD, thực hiện eKYC nhanh chóng và thuận tiện

Xem thêm: Hướng dẫn chi tiết cách kiểm tra tài khoản đã được định danh chưa 

Kết luận

Việc thực thi Nghị định 69/2024 áp dụng cho ví điện tử là bước tiến quan trọng trong quá trình minh bạch hóa và số hóa tài chính tại Việt Nam. Cho dù bạn là bên cung cấp dịch vụ hay người dùng – cập nhật đúng và đầy đủ các bước định danh theo nghị định sẽ giúp bạn tối ưu hóa giao dịch, đề cao bảo mật và tuân thủ quy định pháp luật mới.